利息の法律
今も昔もキャッシング会社のティッシュ配りは、街中でよく行われています。もし少し前のキャッシング会社の配っていたティッシュがあれば、そこに書かれている金利をチェックしてみてください。そして現在の金利と比較してみましょう。現在のほうが、かなり利率が安く設定されていると思われる人が多いでしょう。今と昔で、利息のシステムが変わったのは、グレーゾーン金利が撤廃されたことが大きく関係をしています。
利息に関する法律には、2つあります。利息制限法と出資法です。利息制限法は、金利の上限を設定した法律を指します。元金によって、上限が決められていて、元本が10万円未満の場合には、年利で20％、10万円以上100万円未満の場合には、年利で18％、100万円を超える場合には、年利は15％を上限とする法律です。一方出資法というのは、年利で29.2％を超える貸し付けを行ってはいけないというふうに決められています。
両者ともに、利息についての法律になっています。しかし利息制限法と出資法とでは、大きな違いがあります。それは、罰則規定についてです。利息制限法には、罰則の規定はありませんが、出資法については罰則の規定が明記されています。ですから、一昔前の金利を見てみてください。利息制限法を超える利率にはなっているかもしれませんが、出資法を超える利率にはなっていません。違法行為でも、罪に問われることはないので、グレーゾーン金利と呼ばれているわけです。
利息制限法を超える利息の支払いを受けていたとしても、利息制限法を超える部分の利息は無効ですから、元本の返済もしくは、債務者に返還をしないといけません。しかし普通の人は、利息制限法や出資法などという知識はありません。それをいいことに、キャッシング会社では、グレーゾーン金利が横行をしていました。
しかし現在では、利息制限法の運用をより厳しくしようという動きがみられています。また、債務者による過払い金返還訴訟というのも頻発する傾向がみられます。さらに業者のほうも、金融機関の傘下に入るなどして、コンプライアンスをより徹底しないといけないというプレッシャーが強まってきています。このため、最近では、利息制限法にも抵触しないような、良心的な利率設定になることが多くなってきているわけです。